Как перестать быть поручителем

Содержание
  1. Как отказаться от поручительства по кредиту в Сбербанке
  2. Существует ли возможность выхода?
  3. Почему выходят из поручительства?
  4. Процедура выхода
  5. Если должник не согласен?
  6. Как перестать быть поручителем
  7. Как осуществляется прекращение договора поручительства?
  8. Как прекратить поручительство на законных основаниях?
  9. Прекращение поручительства: судебная практика
  10. Кто такой поручитель по кредиту: ответственность, обязанности, требования
  11. Кто это такой
  12. Права
  13. Обязанности и требования
  14. Ответственность
  15. Отличия от созаемщика
  16. Договор
  17. Продолжительность
  18. Отказ платить
  19. Как вернуть деньги
  20. Как перестать быть поручителем
  21. Риски
  22. Советы
  23. Вывод
  24. Какую ответственность несет поручитель по кредиту в случае невыплаты должником по закону в 2020 году
  25. Зачем нужен поручитель
  26. Какую ответственность несёт
  27. Если должник не платит
  28. Как избежать ответственности
  29. Можно ли не платить
  30. Как оформить отказ от поручительства
  31. Когда происходит прекращение поручительства
  32. Если изменились обстоятельства
  33. Если должник умер
  34. Если банкрот
  35. Как поручителю самому взять кредит
  36. Срок исковой давности
  37. Заключение
  38. Как выйти из поручительства по кредиту в Сбербанке
  39. Ответственность за поручительство
  40. Какую ответственность несет поручитель?
  41. Что будет поручителю, если он не будет платить долг?
  42. Как и когда прекращается поручительство?
  43. Как можно избежать ответственности за поручительство?

Как отказаться от поручительства по кредиту в Сбербанке

Как перестать быть поручителем

Просто так отказаться от обязательств по поручительству не получится.

Сбербанк наравне с другими ФКУ потребуют от заемщика и созаемщика не только достаточной причины и кандидатуры на замену, но и немалый пакет документов.

Более того, предстоит сложная процедура с долгим ожиданием ответа от банка и занесением соответствующих записей в кредитную историю. Но выйти из сделки можно, а как именно и при каких условиях – подробно расскажем ниже.

Существует ли возможность выхода?

В Гражданском кодексе РФ четко прописано, что выйти из поручительства по кредиту можно только при согласии основного заемщика.

В одностороннем порядке снять с себя бремя поручителя невозможно, так как простого «не хочу» недостаточно.

Отказываясь от взятой на себя роли, поручитель обязан вместе с заемщиком найти другую кандидатуру, согласную занять освобождающее место, а также пройти сложную процедуру замены.

Замена поручителя не должно сказываться на условиях кредитования – процентная ставка, срок и ежемесячные платежи должны остаться прежними.

Но и этого бывает мало – согласиться на нового созаемщика должен и Сбербанк. Для этого ФКУ потребует ряд бумаг, доказывающих благонадежность и платежеспособность следующего поручителя.

Только если его доход, кредитная история и финансовое состояние находится на уровне предшественника, банк одобрит ротацию.

Обычно с этим проблем не возникает, так как кредитор заинтересован, чтобы заемщика просто страховало лицо, способное нести материальную ответственность.

Почему выходят из поручительства?

Одного желания недостаточно. Даже при согласии титульного заемщика для ротации поручителей необходимы веские причины. Так, достаточными основаниями для выхода из сделки считаются:

  • Незаконные изменения договора кредитования. Созаемщик имеет право требовать снятия поручительских обязанностей, если кредитор без его ведома вносит коррективы в условия сделки.
  • Замена одного поручителя на другого. Здесь все зависит от предлагаемой кандидатуры. Если претендент может финансово отвечать по кредиту, то есть шанс на скорое одобрение заявления. Досрочно перестать быть поручителем в Сбербанке не получится.

Выход из поручительства чаще негативно отражается на кредитной истории и снижает финансовый рейтинг клиента.

Смерть или ухудшение здоровье основного заемщика не считается достаточной причиной для снятия поручительских полномочий.

В таком случае долговое бремя полностью переходит на поручителя, и отгородиться от ответственности нельзя.

Однако ФКУ часто идет навстречу и предлагает свою поддержку в виде отсрочки по платежам, снижения годовой ставки, рассрочки или увеличения срока кредитования с уменьшением ежемесячной финансовой нагрузки.

Процедура выхода

Поиск подходящей кандидатуры – это только начало длительной и сложной процедуры выхода из поручительства. У каждой кредитной организации есть свои нюансы реагирования на отказ действующего поручителя от взятых обязательств, но общая схема одинакова для многих. Так, в Сбербанке замена созаемщиков проходит следующим образом.

  1. Поручитель пишет заявление по установленной форме, уведомляя банк и титульного заемщика о своем решение расторгнуть договор. Необходимо привести достаточную причину и прописать в заявлении возможные пути решения ситуации.
  2. Заемщик соглашается на ротацию и пишет соответствующее заявление на имя директора выдавшего ссуду филиала Сбербанка. Письменное ходатайство обязательно дополняется приложениями в виде заверенных нотариусом документов по расторжению поручительства, анкетой нового созаемщика и бумагами, подтверждающих финансовое состояние кандидата на замену (принимаются выписки с дебетовых счетов, 2-НДФЛ, справка о начислении пенсии, авторские начисления).
  3. Кредитный отдел рассматривает заявление. Срок ожидания ответа зависит от загруженности конкретного банка и количества сотрудников в штате. Например, маленький и непопулярный банк вынесет вердикт в течение нескольких дней, а крупный Сбербанк может «думать» 1-3 месяца.
  4. Заемщика, бывшего поручителя и нового созаемщика уведомляют о решении банка.
  5. Все участники сделки получают документы, подтверждающие переоформление некоторых пунктов договора.

Бывший поручитель должен на руки получить договор, доказывающим, что поручительство больше не действительно. Именно эти бумаги являются гарантией того, что в будущем не возникнет сторонних финансовых обязательств и прочих неприятностей.

Лучше спустя некоторое время еще раз посетить банк и удостовериться, что ваше имя не упоминается в активных кредитных сделках.

Подтвердить измененный статус можно и через Бюро кредитных историй, так как в деле появится запись о досрочном выходе из кредитования.

Если должник не согласен?

Хуже, если титульный заемщик не хочет идти навстречу поручителю и не помогает ему выйти из сделки. Современное российское законодательство не дает возможность созаемщику отказаться от взятых обязательств по единоличному решению. Тогда будет лишь один выход – дождаться полного погашения займа и стать «свободным» естественным образом.

Есть только крайне низкие шансы, что удастся сохранить свои деньги и перестать быть поручителем без желания основного заемщика. Такое возможно лишь в исключительных случаях с явным нарушением закона.

Например, когда должник долго не выплачивает кредит и использует предоставленные банком деньги в преступных целях. Для этого придется идти в суд и требовать снятия поручительских полномочий, а также возврата всех уплаченных средств и компенсации морального ущерба.

Подобная процедура еще сложнее, но известны лица, которым удалось таким образом попрощаться со статусом созаемщика.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-otkazatsia-ot-porychitelstva-po-kredity-v-sberbanke.html

Как перестать быть поручителем

Как перестать быть поручителем

Решение о поручительской услуге принимается сугубо добровольно. И, конечно, оно предполагает серьезную ответственность, ведь отказ заемщика от выплат по кредиту приведет к тому, что расплачиваться придется именно поручившемуся. Но не стоит спешить. Для начала нужно убедиться, не истек ли срок повинности или, на худой конец, оспорить свой статус.

Как осуществляется прекращение договора поручительства?

Поручительство является одним из элементов, практикуемых финансовыми организациями. Так они подстраховываются от потерь, которые влечет невозврат заемных средств, следуя указанному в ст. 363 ГК РФ.

В ней оговаривается, что кредитор имеет право потребовать совместного исполнения от заемщиков и поручителей или от каждого в отдельности. Долг может быть востребован как в полном объеме, так и частично.

Спасти поручившегося за заемщика доброго самаритянина в данном случае может несколько факторов, связанных с процедурой прекращения поручительства.

Итак, прекращение поручительства ГК РФ регламентирует ст. 361 при наличии причин, которые могут стать основой для прецедента. Таковых существует немного и разобраться в них не представляет особого труда. Рекомендуется лишь не забывать о том, что всякое обязательство априори тяготеет к своему исполнению.

Как прекратить поручительство на законных основаниях?

1. Полный расчет заемщика по кредиту. Если должник по всем пунктам рассчитался с кредитором, то можно поставить точку и на поручительских обязательствах. Они будут сочтены банком полностью исполненными и сведут «на нет» нужду в продлении страховки.

Прецедент соответствует содержанию п.1 ст. 367 ГК РФ.

Имеется в виду полное погашение задолженности, за которым автоматически следует прекращение поручительства по кредитному договору, не требующее никаких дополнительных мероприятий, кроме возможности получения справки, подтверждающей, что все счета оплачены.

2. Погашение займа по инициативе поручителя. Так как поручитель несет с заемщиком практически одинаковую ответственность по выплате долга, он может погасить займ самостоятельно. По сути, он исполнит обязательства сотоварища. Его желание вполне законно. Здесь вступает в силу п.1 ст. 367 и ст. 408 ГК РФ.

3. Истечение срока договора поручительства. Кредитное соглашение заключается по форме, оговоренной в ст. 362 ГК РФ.

Она подразумевает четкое указание сроков действия поручительского соглашения. Последние иногда не совпадают с датами, регламентирующими основную часть договора.

Как только их действие подходит к концу, можно говорить о возникновении оснований для его прекращения.

Прекращение поручительства: судебная практика

Иногда банки прибегают к изменению условий соглашения. Такой подход превращается в прецедент, пригодный для упразднения поручительских обязательств. Нередки и случаи, связанные с переносом долговой ответственности на третье лицо. Все вместе – это причины, отяготившие положение поручителя.

Например, банк взвинтил процентную ставку или вдруг увеличилась общая сумма займа. Правомерно ли такое поведение, решит суд, но то, что это чистейшей воды основания прекращения поручительства – бесспорно. Нет абсолютной гарантии, что разбирательство пойдет на пользу поручителю, но возможности искать правду его никто лишить не сможет.

В основу дела лягут конкретные обстоятельства, а целью истца станет стремление доказать наличие отрицательных обстоятельств, которые привели к отягощению его обязательства. К примеру, он может привлечь внимание суда к тому, что банк не согласовал с ним свои действия.

В таком случае юристы предупреждают, что претензию лучше предварять письменным уведомлением в адрес банка, содержащим просьбу о расторжении договора поручительства. В послании рекомендуется подробно описать повлекшие решение причины.

Если письмо отправлено не было, право на судебное рассмотрение в любом случае сохраняется за поручителем.

Даже смерть не в силах избавить от поручительских обязательств, хотя многие уверены в обратном. С другой стороны, в качестве основания прекращения договора поручительства выступает перенос долговых обязательств на другое лицо без ведома поручителя.

Здесь в корне не прав банк, за что может непременно поплатиться лишением поручительского слова.

В этом же ракурсе не на руку кредитору и отказ от предложенного исполнения по договору, не зависимо от того, кто являлся его инициатором: должник или поручившийся.

Роль поручителя весьма ответственна, и прежде чем пойти на этот шаг, стоит хорошенько обдумать свое решение, опираясь, прежде всего, на собственные финансовые возможности. Ручаясь за должника, сохраняйте все кредитные документы, а выполнив свою миссию, озаботьтесь получением справки о полной выплате долга.

Задайте ваш вопрос на тему поручительства нашим участникам сообщества, которые хорошо разбираются в финансах. Абсолютно бесплатно! ЗАДАТЬ ВОПРОС

< >

 

< >

Источник: http://fin10.ru/loans/kak-perestat-byit-poruchitelem.html

Кто такой поручитель по кредиту: ответственность, обязанности, требования

Как перестать быть поручителем

1 400 Екатерина Чистякова

Если вас интересует, кто такой поручитель по кредиту, то статья ответит на вопросы и поможет разобраться в тонкостях.

Поручитель – человек, гарантирующий выплату кредита банку, если заемщик окажется неплатежеспособным. Банку нужны гарантии, особенно, если сумма займа внушительная, поэтому наличие поручителя является гарантией надежности.

Ниже обсудим права, обязанности, ответственность, риски, требования и сроки.

Кто это такой

Поручитель по кредиту – человек, обязанный выплачивать долг банку, если заемщик станет неплатежеспособным или попытается скрыться от выплаты. Зачастую банки перестраховываются и требуют указать 2-3 человек, чтобы снизить риски.

Допустим, друг или родственники берет кредит, но сумма слишком большая, банк опасается выдавать ему кредит, а другу никак без этих денег. Банк может одобрить заявление за займ, если он укажет поручителей по кредиту, готовых взять такую ответственность. Вы становитесь поручителем, если уверены в друге, в случае неспособности и отказа платить, берете долговые обязательства в свои руки.

Надежный друг и родной человек вряд ли подставит, но риски есть всегда, о них поговорим в другом разделе статьи. Главное, взвесьте «за» и «против», оцените ситуацию, размер кредита и прикиньте, а сможете ли его выплатить, если случится непредвиденное.

Поручителем может стать обычный человек или компания,главные условия:

  • стаж работы и стабильный доход;
  • гражданство России;
  • готовность выплатить за заемщика.

Помните, что поручительство по кредиту не просто формальность,у поручителя почти равная ответственность перед банком, как у самого заемщика.Не соглашайтесь на такую ношу, если не уверены в заемщике и не в состоянииплатить его долг.

Права

Поручитель обладает рядом прав, обсудим, чтобы выпредставляли, на что идете:

  1. Имеете право взыскать с заемщика долг через судебное разбирательство;
  2. Поручитель может отсудить имущество или недвижимость у заемщика, если пришлось выплачивать кредит;
  3. Имеете право отказать от выплаты кредита, если на обеспечении находятся нетрудноспособные члены семьи или им необходимо выплачивать пособия, алименты;
  4. Поручитель может отсудить имущество, оставленное банку заемщиком под залог, так как выплата долга должна быть компенсирована.
  5. Можете отказаться выплачивать долг, если банк не использовал все способы заставить заемщика платить и сразу начал требовать денег с вас.
  6. Поручитель имеет право стать кредитором для заемщика и потребовать выплату долга.
  7. Может запросить все необходимые документы по кредиту, если долг падает на его плечи.
  8. Поручитель может интересовать процессом погашения долга.

Обязанности и требования

Кроме прав есть и обязанности:

  1. Оплачивать долг заемщика, если тот откажется или станет неплатежеспособным.
  2. Предоставлять банку все необходимые документы.
  3. Сообщать банку изменения в финансовом положении.
  4. Уведомлять об аресте, санкциях, судебных процессах и других обстоятельствах, возникших у поручителя.

Требования:

  1. Иметь российское гражданство;
  2. Быть старше 18 лет или 21 года, зависит от условий банка;
  3. Иметь официальное оформленное место работы;
  4. Стаж минимум 1 год и стабильный доход;
  5. Кредитная история без уклонов от выплаты и просрочек.

Ответственность

Если согласились, теперь вы ответственное лицо перед банком. Договор составляется, базируясь на двух основных положениях ответственности, опираясь на законодательство:

  1. Солидарность;
  2. Субсидиарность.

Солидарность означает, что поручитель имеет аналогичную заемщику ответственность и обязан в случае некоторых обстоятельств выплатить долг, вместе с основной суммой еще проценты и штрафы.

По умолчанию в договоре имеется в виду солидарная ответственность, но, как уже было написано выше, поручитель по кредиту имеет право обратиться в суд, попытавшись избежать выплаты штрафов и процентов, тогда на нем останется субсидиарная ответственность.

Отличия от созаемщика

Созаемщик – человек, берущий кредит вместе с заемщиком,имеющий равные обязанности и ответственность за долг. Есть общие черты споручителем, но в чем отличия?

  1. Доход поручителя не влияет на окончательно решение банка об одобрении кредита, в то время как доход созаемщика напрямую влияет.
  2. Поручитель должен выплачивать долг, если суд так решит, а созаемщик обязан выплачивать кредит в любом случае, не дожидаясь решения суда.
  3. На поручителе солидарная или субсидиарная ответственность, а на созаемщике солидарная, и он выплачивает проценты, штрафы и издержки.
  4. Поручитель не имеет никаких прав на недвижимость или жилье, купленное на кредитные деньги, только если не отсудит это право, а созаемщик имеет право на перечисленные вещи.

Различия есть. Итог – поручитель платит только, если заемщик отказывает или не может, а созаемщик платит в любом случае, так как имеет такую же ответственность и обязанности перед банком.

Договор

Договор – документ, составленным между банком и поручителем, имеющий юридическую силу и описывающий обязанности, права, ответственность между банком и поручителем. Договор должен заключаться, опираясь на действующее российское законодательство и не нарушать ничьих прав.

Оформление документа требует нескольких условий,обязательных к соблюдению:

  1. Данные должны быть указаны полностью, реквизиты и настоящее место проживания.
  2. Поручитель должен самостоятельно заполнить некоторые поля.
  3. В обязательном порядке необходимо указать ссылку на кредитный договор, где указана сумма, сроки, штрафы, проценты и прочее.
  4. Необходимо заполнить информацию о кредиторе и заемщике.
  5. Прописать условия, когда ответственность с заемщика по выплате кредита переходит на поручителя.
  6. Сумму лучше прописать и цифрами, и прописью, чтобы избежать недопонимания и ошибок.

Сначала заключается основной договор банка с заемщиком, адоговор с поручителем можно заполнить позже, так как первый приоритетнее.

Продолжительность

У поручительства есть срок, он прописывается в договоре. Ответственность по выплате долга снимается, если:

  • закончилось действия договора о кредите;
  • отсутствуют записи о сроке окончанияпоручительских обязательств, по закону от ответственности можно освободитьсяспустя год после последний выплаты;
  • условия договора изменились и поручителя об этомне уведомили, тогда поручительский договор автоматически теряет силу;
  • поручителем выступала компания, а ее больше нет,значит, ответственности ни на ком нет;
  • заемщик умер и обязательства перешли понаследству, тогда поручитель может отказаться от ответственности, так какпоручался за другого человека.

Стоит также запомнить, что полная свобода от поручительства наступает, если прошло три года с последней выплаты, и банк не подал иска в суд. Кончается исковая давность, никто не имеет права заставить вас платить.

Отказ платить

Если поручитель отказывается платить, согласно подписанному договору, не выполняет требований и отказывается от ответственности, банк имеет полное право обратиться в суд.

Судья обяжет поручителя и заемщика выплачивать кредит, неважно в каком соотношении и кто именно оплатит, главное – погасить долг. Иногда банк подает в суд на поручителя, если заемщик просрочил платеж на пару месяцев.

Игнорировать судебные повестки не стоит, если заемщикуклоняется от ответственности, вы не должны так делать. Придите в суд,расскажите ситуацию, договоритесь об удобном графике выплаты платежей.

Если не послушаетесь решения суда, будут применены стандартные меры: арест счетов, изъятие имущества, снятие 50% зарплаты в качестве уплаты кредита и прочее, поэтому лучше явиться в суд и начать выплачивать долг.

Чужие кредиты никому не хочется платить, но вы ответственноелицо и подписали договор, поэтому будьте добры следовать ему.

Как вернуть деньги

Когда уплатите кредит за своего друга, родственника, вамзакономерно захочется их вернуть, ведь долг был не ваш. Не отчаивайтесь,вернуть долг реально, более того это ваше законное право. Частичная или полнаяоплата кредита – неважно, после внесения денег за заемщика, вы автоматическистановитесь кредитором.

Можно договориться мирно и человек выплатит долг в оговоренноммежду вами темпе, но чаще всего приходится обращаться в суд. Разбираться черезпосторонних людей с другом или родственником неприятно и неудобно, но зачастуюне остается выхода.

Обязательно сохраняйте все документы и бумаги, связанные спогашением кредита с вашей стороны:

  • договор кредита и договор поручительства;
  • квитанции;
  • справки;
  • судебные решения и др.

Если у заемщика не окажется средств для выплаты долга, судизымет его имущество и передаст вам, а также вычтет часть с заработной платы,если она имеется.

Как перестать быть поручителем

Перестать быть поручителем возможно только в случаеокончания срока поручительства или изменения договора кредита, как былонаписано выше. Просто так нельзя передумать и расторгнуть договор.

Но вы имеете полное право не соглашаться на просьбу друзей иродственников о поручительстве. Они могут обидеться, но такая просьбадействительно серьезный шаг, ведь на поручителе огромная ответственность имножество обязательств. Вас будут заверять, что платить не придется, это лишь формальность,но сколько уже было историй, как друзья и родные предавали или с ними внезапночто-то случалось.

Становитесь поручителем по кредиту в трех случаях:

  1. Сумма долга не кажется большой, вы без усилий ее выплатите, не заметив ущерба для себя.
  2. Заемщик – близкий родственник, допустим, муж или жена, дочь, сын. Если тесно общаетесь, вместе живете или берете кредит на общую цель, становится уже неважно, кто станет поручителем и заемщиком, обязательства делите внутри семьи, риск обмана снижается.
  3. На 100% уверены в заемщике и точно знаете, что друг без проблем выплатит кредит и не потревожит вас. Но доверие – штука хрупкая, поэтому будьте осторожны.

Риски

Из статьи стало понятно, чтобы поручителем рисковая затея,ведь:

  1. Самый главный риск – придется выплачивать долг,если заемщик не откажется или не сможет.
  2. Если не заплатите, суд обяжет вас это сделать иможет отобрать имущество.
  3. Испортите кредитную историю.
  4. Нельзя оформить собственный кредит, пока виситответственность по выплате чужого долга.

Советы

Чтобы минимизировать риски и стать поручителем,прислушайтесь к рекомендациям:

  • Внимательно читайте условия договора, можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы после подписания не получить неприятный сюрприз.
  • Приготовьтесь, что долговые обязательства могут испортить отношения с другом или родственником, обсудите варианты заранее.
  • Не подписывайте пустые или незаполненные страницы, есть риск мошенничества, ведь в пустые поля могут вписать любые условия.
  • Лучше подписывать договор о субсидиарной ответственности, чем о солидарной, так как не нужно будет платить штрафы и проценты.
  • Самый оптимальный вариант – не соглашаться на поручительство, так как нельзя быть уверенным ни в чем, и тем более в людях, всегда есть риск быть кинутым и обманутым даже близкими людьми.

Вывод

Стать поручителем просто, достаточно подписать договор и соответствовать требованиям: возраст, стаж, доход и готовность платить за заемщика в случае его отказа.

На поручителе лежит огромная ответственность, она бывает солидарной и субсидиарной. В случае отказа платить, банк обратится в суд и может изъять ваше имущество.

Сто раз подумайте, перед тем как соглашаться на поручительство, так как это риск, и он имеет плачевные последствия.

Источник: https://dvayarda.ru/finansy/poruchitel-po-kreditu/

Какую ответственность несет поручитель по кредиту в случае невыплаты должником по закону в 2020 году

Как перестать быть поручителем

Ответственность поручителя по кредиту в случае невыплаты должником наступает соразмерно оставшейся сумме долга.

Расскажем, как можно минимизировать финансовые потери гаранта или вовсе избежать ответственности.

Зачем нужен поручитель

При рассмотрении заявки на кредит крупной суммы, банки требуют дополнительных мер обеспечения. Поручитель добровольно принимает кредитные обязательства за другого человека, выступает гарантом возврата долга и процентов по нему.

Какую ответственность несёт

С гарантом оформляется отдельное соглашение, где указывается что:

  • Ответственность поручителя и должника солидарная. У кредитора есть право предъявить претензии обеим сторонам, если должник нарушит условия кредитного договора;
  • Если основной должник не может платить по кредиту, обязанность ложится на гаранта;
  • Смерть основного заёмщика или ухудшение условий контракта не снимают с гаранта обязательств по возврату долга и процентов.

Прежде чем выступать в роли гаранта, внимательно изучите соглашение для оценки риска, проверьте платежёспособность потенциального заёмщика, его добросовестность, кредитную историю. Это поможет избежать неприятностей в будущем.

Поручитель отвечает по кредитному договору вместе с должником. Если последний не сможет исполнять свои обязанности, это придётся делать гаранту за счёт своих денежных средств и имущества.

Если должник не платит

Прежде чем вести переговоры с представителем банка по проблемному долгу, обсудите сложившуюся ситуацию с должником. Попробуйте вместе найти выход из ситуации. Если у должника действительно нет денег, чтобы платить по займу, идите вместе в банк искать выход из ситуации.

Если же заёмщик не идёт на контакт, не платит по договору, обратитесь  к взыскателю для оптимизации ситуации самостоятельно . Заранее разработайте план, предложите его банку на рассмотрение.

Когда займодатель увидит, что гарант готов добросовестно исполнить обязательства за «подопечного», он пойдёт навстречу при обсуждении мер для оптимизации проблемного долга.

Кредитор может предложить:

  • рассрочку без уплаты процентов. Нужно будет исправно погашать основную задолженность. Проценты за этот период будут перераспределены на оставшийся срок, договор пролонгируется на период рассрочки;
  • отсрочку без уплаты основного долга и процентов по нему. Срок контракта по кредиту будет продлён на этот период.

Гарант может предложить свой план реструктуризации. Он разрабатывается самостоятельно или с финансовым консультантом. Для этого нужно письменно запросить точную сумму задолженности, процентов.

Как избежать ответственности

Чтобы у банка не было оснований требовать исполнения долговых обязательств попробуйте:

  • Оспорить договор поручительства, найдя в нём ошибки. Вероятность положительного исхода невелика, но пока будет рассматриваться спор, будет предоставлена отсрочка. За это время можно найти оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации самостоятельно, с «подопечным» или с кредитором;
  • Свести к минимуму вероятность погашения задолженности за счёт денег и имущества «спонсора» — подарить квартиру жене, найти нелегальный заработок. Нужно понимать, что взыскатель будет искать способы для возврата денег. Если он выявит схему намеренного ухода от ответственности, будет возбуждено уголовное дело по заявлению от кредитора. Эта схема сомнительная, не стоит её использовать;
  • «Подсказать» банку, что у должника есть возможность платить. Например, его официальный заработок выше, чем он указывает;
  • Признать поручителя недееспособным. Тогда ответственность будет снята. Это крайние меры, они могут «усложнить» дальнейшую жизнь человека.

Важно! Простой и эффективный способ избежать выплат – убедите заёмщика добровольно погасить задолженность, без привлечения коллекторов. Можно оказать финансовую помощь, закрепив в отдельном соглашении.

Можно ли не платить

Если контракт составлен верно, платить по займу за несознательного заёмщика придётся.

Как оформить отказ от поручительства

Добровольное досрочное снятие с себя обязательств за своего «подопечного» можно оформить при условии получения письменного согласия от должника и кредитора. Порядок действий:

  • Согласуйте отказ с заёмщиком. Если он не возражает, подготовьте предложение взыскателю по изменению условий сотрудничества. Предложите другого человека в качестве гаранта или ужесточить условия договора. Если вопросов нет, оформите договорённость письменно.
  • Направьте заёмщику письменное уведомление об отказе. В течение 30 дней он должен прислать официальное письменное согласие или отказ.
  • Направьте в банк письменную просьбу снять обязательства по поручительству по договорённости с должником. Приложите письменное согласие оппонента.
  • Направьте взыскателю письменное предложение по изменению условий контракта по займу.
  • Дождитесь от банка положительного решения и подпишите новый кредитный договор.

Заёмщик должен добросовестно исполнять кредитные обязательства. В противном случае, банк откажет в снятии дополнительных гарантий.

Когда происходит прекращение поручительства

С поручителя по кредиту снимается ответственность если:

  • Закончился срок действия договора;
  • Кредитная линия закрыта добросовестно в срок или досрочно;
  • Долг переведён на другого человека без согласия гаранта брать на себя за него ответственность;
  • Банк не исполняет условия договора. Например, отказывает в принятии действий, направленных на исполнение обязательств по долгу.

Если изменились обстоятельства

Если обстоятельства привели к ухудшению кредитной ситуации, поручитель не освобождается от ответственности. Если он не давал своё согласие на изменение пунктов контракта по займу в худшую сторону, он будет отвечать по прежним положениям.

Если должник умер

После смерти должника ответственность не прекращается. Поэтому рекомендуется застраховать жизнь и здоровье заемщика, а выгодоприобретателем сделать банк. При наступлении страхового случая, взыскатель получит страховую выплату и сможет перекрыть долг. Ответственность поручителя будет прекращена.

Если банкрот

Займодатель может предъявить требования к гаранту до тех пор, пока суд не примет решение о признании основного должника банкротом. После того, как судебный акт вступит в силу, банк уже не сможет требовать погашения долга ни с заёмщика, ни с его гаранта.

Когда идёт процедура банкротства физического лица, займодатели оповещаются как минимум за 2 месяца для предъявления требований по возврату долгов. Раз у человека есть поручитель, претензии предъявляются и ему.

Гарант будет отвечать своими деньгами и имуществом по задолженности своего «подопечного» до тех пор, пока суд не признает последнего финансово несостоятельным. Как только решение будет принято, обязательства поручителя прекращаются.

Не стоит рассчитывать на то, что долги будут полностью списаны. С помощью финансового управляющего будут разрабатываться меры по оздоровлению кредита. План на погашение будет представлен банку. После согласования его должны будут придерживаться и заёмщик, и его гарант.

Как поручителю самому взять кредит

Потенциальный займодатель увидит, что клиент уже связан долговыми обязательствами в рамках контракта по поручительству. Поэтому велика вероятность отказа в выдаче займа.

Некоторые кредитные учреждения одобряют заявки лицам, которые уже выступают поручителями по другим соглашениям, но при условии повышенной процентной ставки, увеличения срока заимствования или уменьшения суммы.

Срок исковой давности

К кредитным отношениям применяется срок исковой давности 3 года. Срок отведён для подачи иска и решения спора в судебном порядке.

Банк может предъявить претензии о возврате долга в течение 3 лет с момента последнего платежа.

Заключение

Поручительство – один из вариантов кредитных обязательств. И хотя деньгами поручитель не распоряжается, такое право есть только у заёмщика, они несут ответственность по пунктам соглашения вместе. Если должник перестанет исполнять обязательства, отвечать придётся поручителю.

Источник: https://zakonrf24.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-kak-smyagchit-ili-izbezhat-otvetstvennosti/

Как выйти из поручительства по кредиту в Сбербанке

Как перестать быть поручителем

Просто так отказаться от обязательств по поручительству не получится.

Сбербанк наравне с другими ФКУ потребуют от заемщика и созаемщика не только достаточной причины и кандидатуры на замену, но и немалый пакет документов.

Более того, предстоит сложная процедура с долгим ожиданием ответа от банка и занесением соответствующих записей в кредитную историю. Но выйти из сделки можно, а как именно и при каких условиях – подробно расскажем ниже.

Ответственность за поручительство

Как перестать быть поручителем

Обычно при оформлении кредитов на крупные суммы банк требует некоторые гарантии со стороны заёмщика. И довольно часто помимо имущества, которое оформляется в залог, используется участие поручителей. Подобная практика широко распространена во всех банках, поэтому многие спокойно реагируют на предложение быть поручителем в займе.

И спокойствие это чаще всего обусловлено тем, что заёмщик является Вам родственником, близким другом или же супругом. Однако не всегда все происходит настолько спокойно и хорошо, как может казаться поначалу. В нашей статье мы расскажем о том, какая может быть ответственность у поручителя. И, конечно же, ответим на такой вопрос – «Как избежать ответственности за поручительство?».

Какую ответственность несет поручитель?

В первую очередь поручитель является лицом, которое подтвердило свое согласие на ответственность перед банком за заёмщика.

Это включает в себя своевременные выплаты, исполнение условий договора и конечное погашение займа должником. Но наиболее всего в итоге каждого человека волнует только то, нужно ли поручителю платить долг заёмщика.

Для того чтобы узнать это, потребуется уточнить, какая именно ответственность имела место, ведь она состоит из двух важных компонентов:

  • Объема. Он может быть полным или частичным;
  • Содержания. Соответственно солидарного или субсидиарного.

Практически во всех банках назначается стандартно полная солидарная ответственность. То есть поручитель отвечает за всю сумму задолженности. С него могут стребовать не только уплату основного долга, но и проценты, пени, неустойки или даже затраты на суд в случаях длительной просрочки.

На поручительство составляется дополнительный договор, либо же в кредитном договоре имеется строго определенная графа для поручителя.

Именно там должны быть прописаны все условия, касающиеся ответственности другого лица за должника.

В первую очередь Вам необходимо ознакомиться с содержанием этого документа, ведь многое может зависеть от конкретно взятого банка.

Перед тем как что-либо делать, Вам необходимо получить хотя бы копию кредитного договора на руки. А также подробно ознакомиться с его содержанием и особенно внимательно с графой, посвященной поручительству. Благодаря подобному статусу Вы можете обратиться в банк за информацией по этому кредиту, чтобы точно знать остаток и возможные задолженности.

Что будет поручителю, если он не будет платить долг?

После того как заёмщик перестанет вносить платежи или же начнет вносить их не полностью – банк непременно свяжется с Вами. И, конечно же, крайне «обрадует» Вас положением по кредиту, если Вы не осведомлены о жизни должника достаточно хорошо, чтобы предусмотреть подобное.

Так как при полной ответственности Вы отвечаете на тех же условиях, что и заёмщик, то именно с Вас потребуют оплату всех необходимых сумм. Примечательно то, что требовать с Вас будут именно платежи и покрытие просрочек. Не стоит думать о том, что сразу же будет требоваться вся сумма. Но что же будет, если поручитель откажется платить?

  • Порча кредитной истории. Причем на историю поручителя повлияют все просрочки или перебои в оплате заёмщиком;
  • Отказы на займы в других банках или выдача меньших сумм. Причем касается это даже простого поручительства, то есть без просрочек. Однако в случае именно задолженностей Вам, скорее всего, будут давать отказы на займы;
  • Судебный иск со стороны банка на взыскание долга. И банк будет иметь на это полное право, ведь поручитель самостоятельно согласился на подобную ответственность.

А уже после судебного иска, в случае выигрыша банка, подключаются и судебные приставы. Именно после того, как поручители узнают весь объем ответственности, на которую согласились, они часто начинают искать способ избавиться от поручительства. И это понятно, ведь подобное действие могло оказаться совершенным просто по незнанию.

Каждый юрист и любой другой человек обязательно скажут Вам читать документы, которые дают Вам на подпись. Однако далеко не все граждане даже после прочтения могут с уверенностью ответить, на что именно соглашаются.

Подобная ситуация не редкость, чтобы человек не осознавал всей ответственности поручительства. Только не стоит переживать, ведь Вы всегда можете обратиться к юристам за советом.

А на нашем сайте консультация будет бесплатной.

Как и когда прекращается поручительство?

Если Вы предполагаете, что поручительство по текущему кредиту было ошибкой с Вашей стороны, но еще нет просроченных платежей, то Вы можете обратиться как к самому заёмщику, так и в офис банка.

Замена поручителя на другое лицо – достаточно стандартная процедура, и практически всегда банк даёт на нее согласие.

Основным является то, соответствует ли новый поручитель всем требованиям.

Если же брать в расчет другие моменты, когда поручительство именно прекращается, то это происходит, когда:

  • Закончилось само обязательство. То есть кредит был выплачен, долг погашен, либо же кредитный договор был закрыт по иным причинам;
  • Долг был переведен на другое лицо без согласия и участия поручителя. Подобное достаточно редко случается, к тому же банк обязан уведомить Вас предварительно;
  • Судебный иск не подается в назначенный срок. Срок варьируется в зависимости от обстоятельств. Есть несколько вариантов в данном случае, когда заканчивается срок подачи иска. Первым, безусловно, будет являться срок поручительства по самому договору, если он указан. Вторым выступает год после даты, когда кредит должен был быть погашен. Правда, если имеется график платежей, то данный срок может быть пересмотрен. Третьим является срок в размере двух лет с момента заключения договора. Однако не именно кредитного, а договора поручителя. Подобное применяется в тех случаях, когда не обозначена точная дата погашения задолженности.

В вышеописанных случаях поручительство как таковое просто утрачивает свою юридическую силу. Подобное возможно, но необходимо не только внимательно изучить текущий договор. Для того чтобы доказать истечение поручительства, Вам может потребоваться помощь квалифицированного юриста.

Как можно избежать ответственности за поручительство?

Помимо случаев, когда поручительство само по себе теряет юридическую силу или кончается, есть и другие способы избежать выплат по имеющемуся долгу. Причинами для того, чтобы не платить чужой долг, могут выступать:

  • Наличие необходимости выплачивать алименты. Учитываются алименты на содержание как ребенка, так и пожилых родственников (родителей). Благодаря Закону об исполнительном производстве, из Ваших доходов в таком случае не имеют права удерживать более 50% от общей суммы. Приоритет алиментов куда выше судебного взыскания, а при наличии необходимости выплаты алиментов (если они составляют от 50% заработка) у Вас не будут иметь права требовать выплат по чужому долгу;
  • Отсутствие дохода, а также личного имущества. Здесь все достаточно просто, ведь сложно стребовать с человека средства, если он таковыми не располагает. Помимо прочего, Вы можете воспользоваться советом юриста или даже услугами для признания банкротства физического лица;
  • Владение исключительно тем имуществом, которое является совместным. Это касается совместно приобретенного в браке. Только не стоит забывать о том, что в судебном порядке может быть и разделение с дальнейшей продажей;
  • Недействительность договора поручительства. Подобное потребуется именно доказать в суде. Основаниями могут выступать как недееспособность поручителя, так и оформление договора с явными нарушениями. Для того чтобы добиться собственной правоты в подобном разбирательстве, Вам потребуется помощь квалифицированного специалиста. Только юрист, обладающий богатой практикой в суде, сможет найти веские причины и отстоять Ваши права.

Если Вы беспокоитесь за собственное имущество, то Вы можете предварительно переоформить имеющуюся недвижимость на Ваших родственников. Это касается всего имущества, ведь если оно будет оформлено не на Вас, а на Ваших родителей или супруга (полностью, а не как совместно нажитое), то и стребовать его не будут иметь права.

Источник: https://kreditadvo.ru/otvetstvennost-za-poruchitelstvo.html

Делаем просто
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: