Как проверить надежность банка

Содержание
  1. Как проверить надежность банка? 6 рекомендаций, которые спасут ваши деньги
  2. 1. «А судьи как?»
  3. 2. «Тающий снеговик»
  4. 3. «Грозный голос процентов»
  5. 4. «Я не я, и банка не моя»
  6. 5. «Падает, падает, падает, падает рейтинг»
  7. 6. «Vox populi — vox Dei»
  8. Затруднения в бухгалтерском учете?
  9. Как проверить надежность банка
  10. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка
  11. Раскрытие информации на сайте банка
  12. Баланс банка и отчет о прибылях и убытках как источник информации
  13. Другие способы определения надежности банка
  14. Как выбрать надежный банк для кредитования?
  15. Что такое надежность банка?
  16. Как надежность банка влияет на заемщика?
  17. Как определить надежность банка?
  18. Вас также может заинтересовать:
  19. Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?
  20. Как определяется надежность банков?
  21. Как самостоятельно определить надежность банка?
  22. Какие банки самые надежные?
  23. надежности банка
  24. Как проверить банк на надежность
  25. На надежность банка влияют такие параметры:
  26. Кто владелец банка
  27. Ликвидность активов
  28. Динамика активов
  29. Насколько сильно зависит банк от вкладов простых физических лиц
  30. Рентабельность банка
  31. Насколько велика доля активов в расчете на ценные бумаги

Как проверить надежность банка? 6 рекомендаций, которые спасут ваши деньги

Как проверить надежность банка

Статистика драматична. Банки и кредитные организации лишаются лицензий — один за другим. За прошлый 2015 год свирепый Центробанк заработал 93 звездочки на фюзеляж, за нынешний 2016 — 77. Но год-то еще не закончился — возможно, они собираются поставить новый рекорд. Банкопад, одним словом. Что делать бизнесу? Как обезопасить себя и проверить надежность банка заранее? Разберемся сегодня.

Вообще говоря, элемент гадания на кофейной гуще при проверке надежности кредитной организации останется в любом случае. Мы ведь простые смертные, мы не Центробанк. У нас нет ни их объемов данных, ни полного понимания их изощренной логики.

Вероятность правильного выбора при гадании на кофейной гуще? Пятьдесят на пятьдесят. «Или встретите, или не встретите», как сказал один специалист по теории относительности.

Но есть шесть критериев надежности. И если вы знаете их и умеете оценить банк по ним, прежде чем отдавать ему свои кровные — вы можете увеличить вероятность правильного выбора процентов до 95. А то и больше.

Надеюсь, что уже достаточно заинтриговал вас. Во всяком случае, со вступительными словами пора кончать. Перечисляем критерии оценки.

1. «А судьи как?»

Один из значимых «тревожных звоночков», на которые часто не обращают внимания — и потом очень жалеют об этом. Как часто с банком судятся — это очень важный вопрос.

Нет, разумеется — подать в суд можно на любого. На одиночные процессы нет особого смысла обращать внимание. Но вот если судебные иски от разгневанных клиентов или недовольных чиновников сливаются в сплошную череду — это говорит о многом.

Потому что это ведь не просто так, верно? Значит, банк ошибается в своей политике. Рано или поздно ошибки достигнут критической массы — и переродятся уже в настоящие проблемы. И тогда отзыв лицензии уже почти не удивит вас. И вы уже сами будете судиться с банком по поводу возврата средств.

«Но как узнать, насколько активно судится банк?», спросите вы, «Ведь сами они ни за что не расскажут мне этого». О, это не проблема. Вот ссылка на официальную картотеку арбитражных дел. Там вы сможете изучить судебную историю интересующей вас организации, зная ее название и ИНН. А вы знаете название и ИНН интересующего вас банка.

2. «Тающий снеговик»

Следующий момент, на который следует обратить повышенное внимание — данные о сети филиалов и банкоматов выбранного вами банка. Дело даже не в том, насколько она велика — у разных банков может быть разная политика, да и разные финансовые возможности.

Но вот если же развитая сеть начинает уменьшаться, банкоматы увозят, а филиалы закрывают — это симптом тревожный. Мониторинг этого показателя позволяет встревожиться вовремя — и обратить повышенное внимание на другие критерии определения надежности банков.

3. «Грозный голос процентов»

Как вы знаете, банки обязаны размещать свою бухгалтерскую отчетность в открытом доступе. Просмотреть ее можно либо на сайте самой кредитной организации, либо на сайте Центробанка.

Особое внимание следует обратить на показатель достаточности собственных средств. Если он снизится до 2%, то у Центробанка просто не останется вариантов — только отзывать лицензию. Хотя в принципе проблемы у кредитной организации начинаются уже тогда, когда этот показатель опускается ниже 10%.

Следующий момент — показатели ликвидности, мгновенной и текущей. Что это такое?

Говоря упрощенно, мгновенная ликвидность — это способность банка одновременно рассчитаться со всеми клиентами, которые могут запросить у него свои деньги в течение одного дня. В первую очередь речь идет о счетах до востребования.

Разумеется, ситуация, когда в один день приходят все эти клиенты, в нормальных обстоятельствах произойти не может, поэтому 100%-ной мгновенной ликвидности от банка вообще не требуется. Согласно нормативам ЦБ достаточно 15%. Но уж не меньше.

Проверьте этот показатель своего банка.

Текущая ликвидность очень похожа на мгновенную. Только речь в случае с ней идет о расчетах не в течение одного дня, а в течение одного месяца. Центробанк считает, что такая ликвидность должна быть не менее 50%.

4. «Я не я, и банка не моя»

Ну подозрительно.

Вы же сами понимаете, что для банка очень важна внешняя поддержка. Поэтому банки с государственным участием, у которых могут не самые привлекательные условия и не самый удобный для вас сервис, являются надежными. В случае чего у них есть, к кому обратиться за помощью.

Та же логика касается банков, которые частично принадлежат мощным финансово-промышленным группам.

Но что может значить ситуация, когда всегдашний владелец продает принадлежавшую ему долю в банке? Конечно, такие истории происходили и будут происходить — но в нынешнее тревожное время владельцем может двигать не желание получить тактическое преимущество от продажи и так полезного актива, а стремление побыстрее сбросить балласт.

В общем, подозрительно. Проверяйте.

5. «Падает, падает, падает, падает рейтинг»

А можно, конечно, не копаться в цифрах и именах владельцев самостоятельно, а обратиться за мнением настоящих специалистов в этом копании. Такие специалисты собираются в рейтинговые агентства, перелопачивают там тонны информации и на основании этого выносят свои вердикты.

И если рейтинг надежности интересующего вас банка имеет отрицательную динамику или изначально не очень высок — это хороший повод поискать другой банк.

Обращайте внимание на данные международных рейтинговых агентств «с историей» — например, Standard&Poor’s и Fitch Ratings. При этом помните о том, что сам факт присутствия российского банка в рейтингах подобных агентств — уже неплохая рекомендация для него. Плюс, конечно, стоит обратить внимание на данные отечественных агентств.

6. «Vox populi — vox Dei»

«Голос народа — голос Бога», если по-русски. Слушать мы, конечно, будем не только народ, но и СМИ. Если вокруг конкретного банка поднимается грязная информационная волна — это может значить что угодно. Возможно, банкиры действительно идут не в ту сторону. А возможно, что это конкуренты стараются. А возможно, что вся шумиха является досадной ошибкой.

Но истина в том, что причина шумихи не важна.

Мы с вами современные люди и хорошо понимаем, что дым без огня бывает. Однако в банковском деле дым (то есть неприязненный шум в СМИ) вполне может сам привести к появлению огня (то есть реальных проблем в банке). Вот побегут люди забирать вклады…

Короче говоря, банки, про которые слышно нехорошее, лучше обходить стороной. Потом, если пыль осядет, а банк останется чистым — можете становиться его клиентом. А если пыль осядет вместе с банком — что ж, вы не сделали неправильного выбора.

Вот и всё, в принципе. Хорошо запомните эти критерии, потому что вопрос «как проверить надежность банка» может быть актуальным для вас во множестве ситуаций.

Как при выборе банка для открытия расчетника вашей компании, так, например, и при вступлении в строительное СРО (ведь комфонды саморегулируемых организаций тоже хранятся в банках).

Так и в частной жизни — вдруг вы соберетесь подобрать наиболее привлекательный банк для открытия вклада?

Так что лучше будет, наверное, сохранить эту страницу в закладки браузера, чтобы не искать ее заново, если она вам вдруг пригодится.

Теперь точно все. Искренне надеюсь, что российский банкопад не нанесет хотя бы вам такого ущерба, который он уже успел нанести многим. Будьте осторожны — удача это любит.

Затруднения в бухгалтерском учете?

  • Посоветуем консультанта с огромным опытом.
  • Подскажем законные способы снизить налоговую нагрузку.
  • Сформируем образцы идеально заполненной отчетности от имени вашей фирмы.

Во сколько это обойдется — и от каких трат убережет вас?
Давайте обсудим перспективы сотрудничества.

Источник: http://buh.dicaster.ru/kak-proverit-nadezhnost-banka-6-rekomendatsij/

Как проверить надежность банка

Как проверить надежность банка

14.02.2018

Выбирая надежный банк для вклада, будущий клиент должен опираться не только на выгодные предложения, но и на информацию о его финансовоых показателях.

Это одно из главных условий сохранности вложенных средств.

Держателям депозитов и прочим клиентам кредитных организаций рекомендуется знать, как проверить надежность банка и как сравнить банки между собой на предмет устойчивости.

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка

Попробуйте задать владельцу вклада вопрос: почему вы выбрали именно этот банк? Скорее всего, мы услышим в ответ, что этот банк предложил максимальные проценты по депозиту или кто-то из его знакомых уже держит там вклад и всем доволен. Редко кто собирает информацию о финансовом учреждении и задумывается о рисках и возможных последствиях отзыва банковской лицензии. А ведь проблемные банки возникают не на пустом месте.

Одним из главных показателей успешной работы кредитной организации является финансовая устойчивость банка. Она заключается в способности учреждения своевременно выполнять обязательства, как перед клиентами и кредиторами, так и перед своими сотрудниками.

Оценка финансового состояния банка заключается в анализе следующих показателей.

Надежность:

  • длительность работы кредитного учреждения на рынке;
  • наличие банковской лицензии;
  • широта региональной сети (операционные офисы, банкоматы);
  • высокий уровень платежеспособности учреждения перед кредиторами;
  • присвоенный кредитный рейтинг.

Финансовая гибкость:

  • поддержание высокого уровня конкурентоспособности;
  • качественное управление ресурсами банка;
  • хорошие показатели собственного капитала.

Финансовая стабильность:

  • показатели качества активов и пассивов;
  • устойчивая кредитная политика.

Финансовое равновесие:

  • рост клиентской базы;
  • ассортимент и качество предоставляемых услуг.

Подобную оценку производят по различным методикам, например, Банка России или независимого рейтингового агентства. Рассчитываются различные коэффициенты, среди которых особе внимание уделяется достаточности капитала коммерческого банка, количеству активов, уровню доходности и рентабельности совершаемых операций.

Как определить надежность банка перед тем, как заключить договор на депозит:

  1. Посмотреть рейтинг по размеру чистых активов. Например, на портале banki.ru перейти в раздел «и» — «Финансовые показатели» (http://www.banki.ru/banks/ratings/) и за выбранный период проанализировать рост или уменьшение величины чистых активов. Наиболее надежные финансовые организации расположены в топ 10. При этом желательно, чтобы за календарный год наблюдался прирост чистых активов.

2. На официальном сайте Центрального Банка России http://www.cbr.ru/credit/ проверить информацию по кредитным организациям: наличие лицензии, участие в системе страхования вкладов, наличие подразделений, операционных офисов в регионах на территории Российской Федерации. Весомость этих показателей подтверждает уровень надежности выбранного банка.

3. Анализ банковской отчетности. Вся отчетность размещается в свободном доступе на сайте ЦБ РФ. Также можно воспользоваться сервисом http://kuap.ru/. Введите в поиске название коммерческого банка и получите баланс учреждения или другой необходимый бухгалтерский документ. Сравнивая показатели, можно сделать определенные выводы о надежности банка.

4. Одним из предвестников проблем банка становится неожиданное увеличение процентной ставки по депозитам, например, выше 5% по сравнению со средней рыночной ставкой. Это делается с целью привлечения большого количества клиентов. Затем привлеченные средства, как правило, выдаются в качестве кредитов юридическим лицам. В таких банках возможна проверка ЦБ РФ и впоследствии — отзыв лицензии.

5. и независимых агентств, среди которых наиболее влиятельными в глобальном масштабе считаются: MOODYS, STANDART&POORS (S&P), FITCH. Агентства, присваивая рейтинг, оценивают надежность, стабильность, финансовую устойчивость, а также рыночные перспективы банка. Международные рейтинги обычно делятся по следующей шкале:

У российских рейтинговых агентств (АКРА, Интерфакс, Эксперт-РА, НРА) своя шкала оценки, но она не сильно отличается от международной. Отсутствие кредитного рейтинга — плохой сигнал для потенциального клиента. Это говорит о том, что банк по какой-то причине не инициировал присвоение рейтинга на очередной год.

6. Перечни кредитных организаций, соответствующих требованиям федеральных законов, размещены на официальном сайте Центрального Банка РФ: http://www.cbr.ru/credit/

Раскрытие информации на сайте банка

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2010 года № 224-ФЗ, Положения Банка России от 30 декабря 2014 года № 454-П, все банки обязаны на официальном сайте разместить необходимую информацию в свободном доступе. К этой информации относятся:

  • устав и внутренние банковские документы (лицензии, положения, тарифы, бланки основных документов);
  • финансовые показатели (банковская отчетность по Международным стандартам финансовой отчетности МСФО и российским стандартам бухгалтерского учета РСБУ);
  • состав акционеров;
  • список аффилированных лиц;
  • отчеты банка как эмитента ценных бумаг (облигаций).

Методика анализа финансового состояния коммерческого банка базируется на международных стандартах финансовой отчетности МСФО. Все кредитные организации обязаны сдавать отчётность в соответствии с этими нормами. Аудиторской организацией выдается заключение проверки финансовой отчетности банка:

  • о прибылях и убытках;
  • о совокупных доходах;
  • о финансовом положении;
  • о движении денежных средств;
  • об изменениях в составе акционеров.

Заключение размещается на официальном сайте каждого кредитного учреждения. Например, о Банке ВТБ: https://www.vtb.ru/upload/iblock/14f/report_9m2017_rus.pdf).

Заключение аудиторов отражает выводы, которые могут быть использованы грамотным клиентом для создания собственного мнения о финансовом состоянии банка.

Необязательно анализировать отчетность самостоятельно, если у вас нет экономического образования. Можно попросить сделать это знакомого эксперта, особенно если вы хотите доверить банку крупную сумму.

Мы лишь покажем в качестве примера, как это делается.

Баланс банка и отчет о прибылях и убытках как источник информации

Формы отчетности любого банка можно найти:

  1. на официальном сайте учреждения;
  2. на сайте ЦБ РФ (http://www.cbr.ru/credit/ в разделе «Справочник по кредитным организациям» ввести в поисковую строку название банка);
  3. с помощью сервиса: http://kuap.ru/banks/1481/balances/.

Для оценки надежности коммерческого банка используются следующие документы.

  • Банковский баланс. Активы баланса показывают количество размещенных банком средств — кредиты, инвестиции, вложения в ценные бумаги. Пассив (обязательства) – сумма привлеченных от клиентов денежных средств — депозиты, деньги на счетах, выпуски ценных бумаг. Обратите внимание на строчки: 191 (Собственные средства), 192 (Основной капитал) – увеличение сумм данных в встроках на протяжении нескольких кварталов повышает гарантии банка в отношении вкладчиков;
  • Строка 5 (Актив), 110 (Обязательства) — превышение активов над обязательствами более, чем на 10% означает, что банк способен размещать больше средств, чем привлекать. Обратная ситуация говорит о назревающих проблемах.
  • Анализ активов банка. Если доля проблемных активов банка (обязательств, по которым должниками не выполняются условия, т. е. просроченная дебиторская задолженность) превышает 10%, то положение у банка диагностируется, как достаточно «шаткое».
  • форма 102 — Отчёт о финансовых результатах кредитной организации.

Выводы о надежности кредитной организации:

  • рост капитала и суммарных активов;
  • снижение доли проблемных активов;
  • увеличение чистого дохода;
  • рост прибыли.

Другие способы определения надежности банка

Кроме аналитических действий, направленных на оценку надежности банка, можно использовать другие способы.

  • Банковские новости. Просматривать новостные ленты можно на банковских порталах и сайтах ведомств. Например, banki.ru/news и др. Если «лента» пестрит сообщениями о нарушении банком регламента, жалобами клиентов, чередой внеплановых проверок Центрального Банка России, претензиями, судебными разбирательствами с руководителями или акционерами учреждения, то это должно насторожить потенциального клиента. Открытие новых офисов, участие в благотворительных акциях и проектах, рост доходности – признаки надежности и стабильности банка.

Источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/kak-proverit-nadezhnost-banka/

Как выбрать надежный банк для кредитования?

Как проверить надежность банка

Уровень надежности кредитного учреждения — это фактор, который потенциальный заемщик должен учесть на стадии выбора организации для сотрудничества.

Безусловно, надежность играет основную роль во время размещения вкладов и открытия в банках расчетных счетов.

Однако рейтинг организаций зачастую зависит от качества обслуживания клиентов, которое имеет решающее значение при заключении кредитных сделок.

Что такое надежность банка?

Термин «надежность» в банковской деятельности используется для обозначения способности конкретного финансового учреждения выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами.

Показатель рассчитывается специальными рейтинговыми агентствами, которые оценивают результаты деятельности организации. Кредиторы, имеющие низкие уровни надежности, могут представлять опасность для потенциальных заемщиков.

Этим банкам грозит отзыв лицензий с последующей ликвидацией, во время которой долги клиентов передаются третьим лицам.

Определяющие надежность банка факторы:

  • Совокупные активы.
  • Уровень платежеспособности.
  • Число сотрудников.
  • Размер уставного капитала.
  • Сведения об учредителях.
  • Показатель чистой прибыли.
  • Виды деятельности.
  • Деловой имидж.
  • Состояние ликвидности.

Уровень надежности может незначительно изменяться в процессе деятельности отдельно взятой банковской организации. Крупные банки могут расширять линейки своих продуктов, осваивать новые отрасли и предоставлять дополнительные услуги для клиентов.

Однако стабильное положение на рынке также является одним из факторов для повышения стоимости кредитных продуктов. Чем выше позиция финансового учреждения в рейтинге надежности, тем сложнее получить здесь кредит под самый низкий процент.

Выгодные условия обычно предоставляют банки, нацеленные на привлечение целевой аудитории и расширение клиентской базы.

В свете последних событий, связанных с санкциями и колебанием курсов валют, на уровень надежности крупных банков влияют также внешние факторы.

Государственные учреждения, имевшие огромный запас доверия в прошлом, уступают организациям с иностранным капиталом.

Актуальные отчеты международных рейтинговых агентств свидетельствуют о росте надежности коммерческих банков, учредителями которых являются нерезиденты.

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

Процентная ставка
от 7.2%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

На весь срок без залога и поручителей

Оформить

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

На любые цели. Решение онлайн от 2 минут

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Как надежность банка влияет на заемщика?

Банкротство и ликвидация банковской организации грозит заемщику продажей прав требования по кредитному договору. Простыми словами, после потери лицензии кредитор распродает задолженности, чтобы компенсировать убытки. Новым владельцем кредитного договора после процедуры выкупа может стать другой отечественный банк или коллекторское агентство.

Законом не запрещается привлекать к процедуре цессии любые финансовые учреждения без предварительного согласования с заемщиком. Новый кредитор обязуется сохранить все условия исходной сделки, дабы защитить интересы клиента. Впрочем, на практике часто возникают серьезные проблемы и конфликтные ситуации, решением которых занимается суд.

В случае ликвидации банка заемщику рекомендуется:

  1. Обратиться напрямую в офис финансового учреждения.
  2. Обсудить вопрос досрочного погашения займа.
  3. Проконсультироваться по поводу возможных результатов цессии.
  4. Изучить перечень организаций, которые претендуют на выкуп долга.
  5. Попросить проинформировать о дате перехода задолженности новому кредитору.
  6. Проверить реквизиты новой организации, обслуживающей договор займа.
  7. Продолжить своевременное погашение кредита.

Допущенные во время смены кредитора просроченные платежи провоцируют образование задолженности. Если заемщику повезет с выкупившим договор учреждением, можно обсудить вопрос пересмотра условий сделки.

Тем не менее на практике новые кредиторы по любым просроченным займам инициируют процедуру принудительного взыскания, в ходе которой клиент может потерять личное имущество, приняв участие в судебном процессе.

Как определить надежность банка?

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем на этапе сотрудничества с кредитным учреждением, заемщику нужно определить надежность выбранного для обслуживания банка. Проще всего это сделать путем изучения СМИ и тематических сайтов, на которых размещаются аналитические сводки с рейтингами от именитых агентств Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s.

Полезные исследования проводят также крупные отечественные порталы и финансовые издания. Среднестатистическому заемщику достаточно узнать десятку самых надежных банков на текущий момент времени, после чего останется лишь изучить условия кредитования в каждой из этих организаций.

При выборе финансового учреждения для кредитования следует обратить внимание на следующие факторы:

  • Перечень доступных продуктов, в том числе кредитных предложений.
  • Список видов деятельности, которыми занимается банк.
  • Динамика изменения активов за отчетный период.
  • Уровень ликвидности и рентабельности.
  • Количество инвестиций в кредитный портфель банка.
  • Показатели процентных ставок по кредитам и депозитам.
  • Факты разработки и внедрения новых кредитных продуктов.
  • Отзывы потребителей и экспертов об организации.

Не стоит работать с учреждением, активы которого сокращались за последнее время более чем на 25%. Как правило, стремительного снижение рассматриваемого показателя свидетельствует о финансовых трудностях. График, показывающий изменение активов конкретной организаций, можно с легкостью найти в свободном доступе.

Самостоятельно можно проверить следующие критерии надёжности банка:

  • Состав учредителей.
  • Структуру подразделений.
  • Потребительские рейтинги.
  • Ставки по кредитам.
  • Мнения экспертов.
  • Отзывы постоянных клиентов.
  • Данные открытой финансовой отчетности.
  • Условия программ лояльности.

Потенциальным заемщикам без профильного экономического образования крайне сложно оценивать уровень надежности банка по специфическим финансовым показателям. Изучение ликвидности и рентабельности лучше оставить профессионалам.

Если с динамикой активов и параметрами кредитного портфеля любознательные клиенты еще могут разобраться, по прочие коэффициенты анализировать могут только опытные эксперты.

Однако любой заемщик может воспользоваться готовыми выводами, размещенными на форумах и сайтах.

Если финансовое учреждение, в котором получен кредит, стремительно теряет исходный уровень надежности, заемщику не стоит паниковать. Кредит нужно продолжать выплачивать по согласованному графику.

В отличие от вкладчиков получателям кредитов не грозит потеря личных средств даже после ликвидации организации.

Тем не менее, лучше не допускать появления просроченных платежей: штрафы, пени и неустойки, начисленные исходным кредитором, перейдут новой организации, занимающейся обслуживанием сделки, после этапа цессии.

От сотрудничества с банком, которому грозит ликвидация в ближайшем будущем, следует отказаться. Для этого придется ускоренными темпами выполнить финансовые обязательства. Клиентам доступно несколько способов, позволяющих разорвать деловые отношения с учреждением, теряющим былой рейтинг доверия.

В случае снижения уровня надежности банка заемщику рекомендуется:

  1. Ускорить погашение кредита путем досрочного выполнения обязательств.
  2. Отказаться от договора, если с момента его подписания минуло не более 14 дней.
  3. Воспользоваться услугой рефинансирования кредитов.
  4. Выполнить реструктуризацию задолженности.
  5. Предложить выкуп договора без привлечения третьих лиц.
  6. Подать иск с требованием расторгнуть сделку в случае систематических нарушений со стороны кредитора.

Лучшим вариантом для прекращения деловых отношений с ненадежной банковской организацией считается рефинансирование. Суть этой услуги заключается в обращении к независимому кредитору, который предложит погасить действующую задолженность клиента.

Рефинансировать одновременно можно несколько кредитов за счет опции консолидации долгов. Исходные сделки будут закрыты, а заемщик возьмет на себя обязательства по уплате одного крупного кредита.

Дополнительно можно снизить процентные ставки и продлить срок сделки.

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность предоставления доп. средств

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
2, 3, 5, 7 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 8.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Времяпринятия решения

1 минута

Оформить

Таким образом, работа с ненадежным кредитором является фактором риска, который при неудачном стечении обстоятельств может привести к целому ряду неприятностей, начиная от затруднений с погашением кредита и заканчивая потерей права собственности на личное имущество.

В целях безопасного кредитования заёмщику нужно привлекать организации, занимающие высокие позиции в рейтингах международных агентств. Стоимость кредитных продуктов у надежных кредиторов может быть несколько выше, однако незначительная переплата по сделке будет вполне обоснованным требованием банковского учреждения в обмен на безопасное для клиента долгосрочное сотрудничество.

Вас также может заинтересовать:

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Как формируется процентная ставка на потребительский кредит в 2019 году?

Часто кредитные организации заманивают клиентов обещаниями низких процентных ставок, однако, это не гарантирует заемщику самые выгодные условия кредитования. Какие факторы влияют на формирование процентных ставок, как получить выгодный кредит под низкий процент — узнайте из нашего материала.

надежности российских банков

Когда вы собираетесь взять кредит, вы начинаете сравнивать условия кредитования в различных банках. Однако, этого недостаточно: необходимо также определить надежность банка. Какие факторы влияют на уровень надежности, на что следует обратить особое внимание при выборе банка — читайте в статье.

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-vybrat-nadezhnyj-bank-dlya-kreditovaniya

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?

Как проверить надежность банка

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения.

Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов.

Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика.

В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин.

учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков.

Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ.

Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам.

К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы.

По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

надежности банка

надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей.

Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes.

Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа.

В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.

Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Источник: https://investor100.ru/nadezhnost_bankov_rf/

Как проверить банк на надежность

Как проверить надежность банка

Каждый, кто решил воспользоваться услугами банка, обязательно задумывался,  как можно проверить банк на надежность. Такой вопрос может возникнуть как у юридического лица, так и у простого гражданина.

На надежность банка влияют такие параметры:

  1. структура баланса;
  2. показатели рентабельности;
  3. динамика баланса;
  4. капитализация;
  5. ликвидность;
  6. качество активов;
  7. и многое другое.

Как видите, оценка банка на надежность является довольно сложным процессом, который требует специальных познаний в этой области.

Далее будут изложены различные критерии, используя которые вы сможете самостоятельно определить надежность  интересующего вас банка.

Стоит отметить, что вам не понадобятся какие-то специальные профессиональные познания и какие-то особые полномочия.

Кто владелец банка

В случае, когда у банка возникают какие-либо финансовые проблемы, то в первую очередь их стараются решить его владельцы, то есть, акционеры. Главным моментом в такой ситуации является то, чтобы у этих акционеров были средства для поддержки благосостояния банка.

Если учитывать этот параметр, то огромной степенью надежностью могут обладать банки с участием государства. То есть, капитал в этом банке принадлежит не только каким-то лицам, а государству. А государство – это отличная поддержка. Примерами таких банков являются Сбербанк, Газпромбанк, Внешторгбанк и так далее.

Есть и другие банки, которые входят в крупнейшие холдинговые объединения. Они, аналогично государственным банкам, в случае проблем, брошенными в беде не будут.

Какие банки имеют низкую степень доверия и надежности? К такой категории относятся маленькие частные банки.

Всю необходимую информацию, в том числе и имена владельцев, можно найти на официальных сайтах банков. Или на сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru). Все банки в обязательном порядке должны публиковать всю свою отчетность.

Ликвидность активов

Не знаете, что значит ликвидность банка? Всё просто – это способность банка обеспечить полное и своевременное исполнение своих обязательств.

Для того чтобы рассчитать это ликвидность, нужно взять отношение активов (к примеру, ипотечные кредиты), которые были выданы в какой-то определенный срок, к объему обязательств (к примеру, депозиты физических лиц), которые были привлечены в тот же самый срок.

Динамика активов

Всегда необходимо обращать внимание на такой момент, как резкое и существенное сокращение активов банка. Например, снижение активов на 25 и более процентов является свидетельством таких моментов, как:

  1. бизнес готовится к продаже;
  2. смена направления;
  3. преднамеренное банкротство;
  4. переоценка активов;
  5. финансовые затруднения.

В любой подобной ситуации сокращение активов банка означает то, что есть какие-то серьезные изменения, которые в свою очередь могут оказать влияние на платежность и устойчивость всего банка в целом.

Насколько сильно зависит банк от вкладов простых физических лиц

Вкладчики очень быстро и резко реагируют на любую негативную информацию об их банке. В результате этого многие досрочно забирают свои вложения, или же переводят их в какой-нибудь другой банк.

Желательно учитывать данные о том, насколько много и как часто вкладчики забирают свои средства в периоды каких-либо кризисов и прочих сложных финансовых проблем.

Рентабельность банка

Не стоит забывать, что главной целью любого банка – это извлечение прибыли. Ни один банк, как и любая другая организация не будет работать себе в убыток.

Но при этом, желательно посмотреть отчеты, и посмотреть, за счет чего именно банк получает прибыль. Например, если прибыль поступает от какой-то другой деятельности, например, от вкладов в другую компанию, то нельзя быть уверенным, что эта прибыль будет постоянной. То есть, возможны дальнейшие убытки, поскольку ранее основной доход был не от стандартной деятельности банка.

Такое дальнейшее развитие событий может привести к нарушению обязательств банка, и в итоге банк может закрыться и лишиться лицензии.

Насколько велика доля активов в расчете на ценные бумаги

Огромный процент вложений банка в ценные бумаги может значительно снижать качество его активов. Почему? Всё потому, что ликвидность таких бумаг может в один миг измениться.

То есть, чем больше вложений в ценные бумаги, тем большей может быть потеря. В том числе и такая потеря, которая может свести к банкротству.

То есть, огромные вклады в ценные бумаги – это огромный риск для банка в целом.

Есть и другие методы определения устойчивости и надежности банка. Но все остальные методы основаны на знаниях, которыми простые люди не обладают. Или же на доступе к каким-то сведениям, опять же недоступным простому человеку.

Описанные выше методы позволят вам определить надежность интересующего вас банка.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/190-kak-proverit-bank-na-nadezhnost.html

Делаем просто
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: